Ubezpieczenie kredytu kupieckiego dobrym sposobem na zapewnienie sobie spokoju

Sprzedaż towarów lub usług z odroczonym terminem płatności pozwala wypracowywać większe obroty oraz zwiększać grono swoich klientów. Wiąże się niestety z większym ryzykiem handlowym, narażając firmę na straty w przypadku nie wywiązania się kontrahenta z zobowiązań finansowych. Na szczęście jest kilka sposobów które umożliwiają ograniczenie ryzyka związanego z udzielaniem kredytu kupieckiego. Jedno z możliwych rozwiązań to ubezpieczenie.

W przypadku ubezpieczenia kredytu kupieckiego kupujemy sobie po prostu poczucie spokoju. Kosztuje to zwykle firmę ułamek procenta prognozowanych na dany rok obrotów. Jak duża będzie to wartość zależy od indywidualnych negocjacji z firmą ubezpieczeniową oraz warunkami dodatkowymi jakie sobie zażyczymy. Składki mogą być regulowane miesięcznie lub kwartalnie – to również zależy od przyjętych rozwiązań. Składki są naliczane od całości prognozowanego obrotu ponieważ nie sposób przewidzieć przy których płatnościach mogą się pojawić jakieś problemy.

Firma może swoje faktury ubezpieczać w kilku firmach równocześnie. Może to być związane na przykład ze specyficznym podejściem niektórych firm do kontrahentów z poszczególnych państw. Przedsiębiorstwo wybiera więc najbardziej korzystne dla siebie rozwiązania w zależności od obsługiwanego segmentu bądź regionu.

Firma wraz ubezpieczycielem ustala oprócz wartości składki również maksymalne saldo należności dla poszczególnych kontrahentów za które wypłata odszkodowania się należy. Jeśli dla przykładu ustalimy, że dla firmy x maksymalna dopuszczalna kwota zadłużenia objętego ubezpieczeniem wynosi 500.000 zł to jeśli klient zadłuży się na 1.000.000 zł, a my nie będziemy w stanie odzyskać kwoty od niego – ubezpieczyciel wypłaci nam tylko ustalone wcześniej 500.000 zł, cała reszta będzie natomiast stanowić naszą stratę. Warto to brać pod uwagę przy ustalaniu maksymalnych poziomów kredytu kupieckiego. Idealnie kiedy nie przekraczają one ustalonych z ubezpieczycielem kwot.

Dla małych firm limity ubezpieczenia przyznawane są hurtowo bez konieczności przeprowadzania szczegółowych analiz. Jeśli chodzi o podmioty realizujące większe obroty konieczne jest zweryfikowanie takiej firmy. Dlatego ważne jest aby już przy rozpoczynaniu współpracy z danym kontrahentem poinformować go o tym, że należności są ubezpieczane w związku z czym mogą się oni spodziewać kontaktu przedstawiciela firmy ubezpieczeniowej w celu sprawdzenia wiarygodności.

Kiedy dochodzi do problemów z wypłacalnością klientów nie musimy się obawiać poniesienia straty jeśli należności były ubezpieczone. Nie oznacza to jednak, że swoje pieniądze dostaniemy od razu. Niestety procedury są dość skomplikowane i trwają długo, nawet kilka miesięcy.

Robert Olesiński