Najpopularniejsze
- Na skróty
Artykuły
Definicje
Wiadomości
Porady
Umowy/Wzory pismW przypadku sprzedaży długu przez bank, dłużnikowi przysługują wszelkie zarzuty jakie miał przeciwko bankowi
Kategoria:
Kredyty, Porady, Porady / wnidykacja
Słowa kluczowe: dług, cesja, przelew wierzytelności, zarzuty, zarzut przedawnienia, firma windykacyjna, bank
Słowa kluczowe: dług, cesja, przelew wierzytelności, zarzuty, zarzut przedawnienia, firma windykacyjna, bank
Byłem dłużnikiem solidarnym banku z tytułu dwóch umów kredytu. Podpisałem z bankiem blisko 10 lat temu ugodę, gdzie uznałem dług i zobowiązałem się do jego częściowej spłaty. W zamian bank zobowiązał się do wstrzymania z egzekucją w stosunku do mojej osoby , a o spłacie zadłużenia z tytułu jednego kredytu bank zobowiązał się do zwolnienia mnie z całości zadłużenia wynikającego z drugiego kredytu. Warunki ugody dotrzymałem i pod koniec 2005 roku spłaciłem ostatnia ratę z tytułu ugody. Bank nigdy nie podejmował wobec mnie żadnych działań na drodze sądowej zmierzających do odzyskania wierzytelności. Nie zostałem poinformowany o sprzedaży długu, a mimo to w dniu wczorajszym otrzymałem od firmy windykacyjnej wezwanie do spłaty zadłużenia z tytułu tego kredytu, z którego bank mnie zwolnił z długu. Proszę o potwierdzenie prawidłowości mojego stanowiska. Sugestie co do dalszego postępowania z firma windykacyjną.
W opisanym stanie faktycznym doszło do zawarcia umowy ugody pomiędzy dłużnikiem a wierzycielem w trybie art. 917 k.c. (Kodeksu cywilnego). Zgodnie z tym przepisem zawierając ugodę strony czynią sobie wzajemne ustępstwa w zakresie istniejącego między nimi stosunku prawnego w tym celu, aby uchylić niepewność co do roszczeń wynikających z tego stosunku lub zapewnić ich wykonanie albo by uchylić spór istniejący lub mogący powstać. Zawarcie ugody wpływa na istniejące roszczenie pomiędzy stronami, w szczególności w zakresie przedawnienia roszczenia (dochodzi do uznania długu, co powoduje przerwanie biegu przedawnienia roszczenia), a także może dotyczyć samego stosunku zobowiązaniowego. Sąd najwyższy w wyroku z dnia 26.06.2008 roku sygn. akt II CSK 98/08 stwierdził, że ugoda może prowadzić do zmodyfikowania treści łączącego strony stosunku prawnego (np. zmniejszenia rozmiaru długu), natomiast samo jej zawarcie pozostaje bez wpływu na istnienie stosunku prawnego. Dopiero wykonanie ugody, tak jak każde wykonanie zobowiązania, prowadzi do wygaśnięcia stosunku prawnego łączącego strony (chyba że co innego wynika z treści ugody).
Jak wynika z treści zawartej ugody strony ustaliły, że dłużnik zobowiązał się do dokonania określonych w ugodzie spłaty, a wierzyciel zobowiązał się do nie podejmowania w stosunku do dłużnika działań windykacyjnych, a jeżeli dłużnik wykona swoje zobowiązania z ugody, wierzyciel zobowiązał się także do zwolnienia go z określonej części długu. Z opisu stanu faktycznego wynika, że ugoda została wykonana przez dłużnika, a wierzyciel nie podejmował dalszych działań w stosunku do niego. W przypadku zatem podjęcia działań windykacyjnych przez wierzyciela, dłużnik może bronić się zarzutami wynikającymi z zawartej ugody oraz okoliczności, że została ona przez niego wykonana.
W przypadku przelewu wierzytelności, na wierzycielu ciąży obowiązek zawiadomienia dłużnika o dokonanej cesji wierzytelności (ze skutkami z art. 512 k.c.). Oznacza, to że firma windykacyjna wzywając do zapłaty winna udowodnić, że nabyła ona skutecznie wierzytelność, w szczególności poprzez przesłanie zawiadomienia banku (poprzedniego wierzyciela), że przelew nastąpił oraz że jest skuteczny. Z opisu stanu faktycznego nie wynika, aby takie zawiadomienie zostało przesłane, stąd trudno potwierdzić, że istotnie do przelewu doszło oraz że przelewem została objęta wierzytelność, w której Pan występował jako dłużnik.
Jeżeli wierzytelność istotnie została przelana, to może Pan powołać się na zarzuty wynikające z zawartej ugody. W myśl art. 513 § 1 K.c. dłużnikowi przysługują przeciwko nabywcy wierzytelności wszelkie zarzuty, które miał przeciwko zbywcy w chwili powzięcia wiadomości o przelewie.
Wreszcie niezależnie od wszystkich powyższych zarzutów, może Pan powołać się także ewentualnie na zarzut przedawnienia roszczenia. Zgodnie z ogólną regułą wyrażoną w art. 118 k.c. (kodeksu cywilnego), jeżeli przepis szczególny nie stanowi inaczej, termin przedawnienia wynosi lat dziesięć, a dla roszczeń o świadczenia okresowe oraz roszczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej - trzy lata. W przypadku roszczeń wynikających z tytułu zawartej umowy o kredyt, z uwagi na fakt, że roszczenia te związane są z prowadzeniem przez bank działalności gospodarczej, roszczenia te ulegają trzy letniemu okresowi przedawnienia. Bieg przedawnienia rozpoczyna się od dnia, w którym roszczenie stało się wymagalne. Jeżeli wymagalność roszczenia zależy od podjęcia określonej czynności przez uprawnionego, bieg terminu rozpoczyna się od dnia, w którym roszczenie stałoby się wymagalne, gdyby uprawniony podjął czynność w najwcześniej możliwym terminie. W przypadku roszczeń pieniężnych termin wymagalności należy liczyć od dnia w którym miała nastąpić zapłata.
Bieg terminu przedawnienia podlega jednak w określonych przypadkach zawieszeniu lub przerwaniu. Przerwanie biegu przedawnienia roszczenia następuje zgodnie z treścią art. 123 § 1 k.c.:
- przez każdą czynność przed sądem lub innym organem powołanym do rozpoznawania spraw lub egzekwowania roszczeń danego rodzaju albo przed sądem polubownym, przedsięwziętą bezpośrednio w celu dochodzenia lub ustalenia albo zaspokojenia lub zabezpieczenia roszczenia;
- przez uznanie roszczenia przez osobę, przeciwko której roszczenie przysługuje;
- przez wszczęcie mediacji.
Zawarcie ugody stanowi uznanie długu, a więc wówczas następuje przerwanie biegu przedawnienia roszczenia. Ponowne rozpoczęcie biegu przedawnienia roszczenia nastąpiło z chwilą zawarcia ugody i od tego okresu należy liczyć trzy letni okres przedawniania.
Reasumując, z opisu stanu faktycznego wynika, że po pierwsze firma windykacyjna nie przedstawiła dowodu przejścia wierzytelności na nią (brak zawiadomienia przez bank jako dotychczasowego wierzyciela o cesji). Ponadto może Pan podnieść, iż wykonał Pan swoje zobowiązanie wynikające z zawartej z bankiem (wierzycielem) ugody. Z ostrożności procesowej może Pan także podnieść zarzut przedawnienia roszczenia, gdyby z jakichkolwiek powodów powyższe zarzuty nie były możliwe.
Porady prawne / pomoc prawna
| Data: | 2011-12-05 |
| Autor/źródło: | Zespół serwisu inBank.pl |
| Kategoria: | Kredyty, Porady, Porady / wnidykacja |
| Słowa kluczowe: | dług, cesja, przelew wierzytelności, zarzuty, zarzut przedawnienia, firma windykacyjna, bank |
Redakcja serwisu zastrzega, iż udzielane odpowiedzi na pytania prawne nie są i nie mogą być traktowane jako porady prawne. Osoby udzielające odpowiedzi i redakcja inBank.pl nie ponosi odpowiedzialności za skutki wynikłe z zastosowania się do opublikowanych treści. Wszelkie materiały z zakresu prawa znajdujące się na stronach inBank.pl mają jedynie na celu popularyzowanie wiedzy o instytucjach prawnych oraz możliwościach ich praktycznego zastosowania.
Wasze komentarze Napisz swój komentarz
Ta publikacja nie została jeszcze przez nikogo skomentowana - bądź pierwszy!